近日，浙商銀行2025年度業(yè)績(jī)說明會(huì)在杭州舉行。

這是該行新一屆管理團(tuán)隊(duì)的資本市場(chǎng)“首秀”。董事長(zhǎng)陳海強(qiáng)、行長(zhǎng)呂臨華（擬任）及一眾高管直面市場(chǎng)關(guān)切，回應(yīng)了8個(gè)現(xiàn)場(chǎng)提問。

上一年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入625.1億元、歸母凈利潤(rùn)129.3億元，同比有所下滑；年末總資產(chǎn)3.48萬億元，不良貸款率連續(xù)四年下降，至1.36%。“完成了董事會(huì)預(yù)算目標(biāo)。”陳海強(qiáng)稱。

他指出，在息差持續(xù)收窄、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、風(fēng)險(xiǎn)防控承壓的環(huán)境下，浙商銀行沒有一味追求規(guī)模情結(jié)，沒有過度關(guān)注短期業(yè)績(jī)“賺快錢”，沒有走“壘大戶”的老路，而是堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，陳海強(qiáng)以“三個(gè)確定性”傳遞新一屆班子帶領(lǐng)全行穿越周期的信心和決心，包括資產(chǎn)質(zhì)量不斷邊際改善的確定性、增長(zhǎng)動(dòng)能的確定性、資本回報(bào)提升的確定性。

回應(yīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑

2025年，浙商銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)分別同比減少7.6%、14.8%。呂臨華表示，這主要受兩方面因素影響：

一是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)仍處于弱恢復(fù)狀態(tài)，有效信貸需求在逐漸恢復(fù)，銀行業(yè)息差收窄趨勢(shì)延續(xù)。“去年我們的息差下行11個(gè)BP，總體趨勢(shì)與行業(yè)保持一致”。

二是，對(duì)比2024年的單邊行情，2025年債市出現(xiàn)寬幅震蕩、波動(dòng)加劇，對(duì)全行交易性金融資產(chǎn)收益造成較大影響。“去年我們的非息收入降幅接近20%”。

他同時(shí)提到，浙商銀行在新周期中采取“低風(fēng)險(xiǎn)、均收益”資產(chǎn)擺布策略，短期內(nèi)也對(duì)凈息差乃至全行營(yíng)收造成階段性的壓力。

“在非景氣周期里，高收益往往難以覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)，因此我們主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化，開展以綜合回報(bào)為標(biāo)尺的客戶綜合經(jīng)營(yíng)，以實(shí)現(xiàn)‘低風(fēng)險(xiǎn)、均收益’目標(biāo)。”呂臨華稱。

他強(qiáng)調(diào)，從長(zhǎng)周期來看，這一策略將有益于全行的穩(wěn)健發(fā)展。年報(bào)顯示，去年該行公司客戶數(shù)增長(zhǎng)11.8%，零售客群基礎(chǔ)得到鞏固，不良貸款率連續(xù)四年下降。

展望下一階段，呂臨華認(rèn)為，過去該行投放的部分高收益資產(chǎn)正逐步退出，結(jié)合“低風(fēng)險(xiǎn)、均收益”策略，新投放的資產(chǎn)收益率將有所下降，短期內(nèi)息差仍然承壓。

“我們將資產(chǎn)、負(fù)債兩端發(fā)力，努力穩(wěn)息差、提中收，確保營(yíng)收穩(wěn)健、可持續(xù)。同時(shí)，繼續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)、全面成本的管控，擠掉成本中不必要的水分，確保利潤(rùn)合意。”他表示。

深耕浙江

“浙江是浙商銀行的壓艙石和戰(zhàn)略支點(diǎn)，我們1/3的機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)在浙江，服務(wù)浙江、服務(wù)浙商、服務(wù)浙江人是全行發(fā)展的立身之本。”該行副行長(zhǎng)駱峰指出。

2025年則是浙商銀行新一輪深耕浙江“三年行動(dòng)”的開局之年。年報(bào)披露，去年該行為全省提供的融資服務(wù)總量近1.2萬億元，全年新增信貸2/3投向省內(nèi)。

此外，該行省內(nèi)存款突破6300億元、居股份行首位，供應(yīng)鏈金融已覆蓋省內(nèi)14個(gè)千億級(jí)特色產(chǎn)業(yè)集群，非金債及地方債累計(jì)承銷居同業(yè)前列。

駱峰表示，下一步將在“服務(wù)浙江、服務(wù)浙商、服務(wù)浙江人”方面聚焦打造可復(fù)制推廣的差異化服務(wù)模式：

一是，積極融入浙江整體發(fā)展。圍繞高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)等領(lǐng)域，持續(xù)深化政銀合作，開展三級(jí)聯(lián)動(dòng)、系統(tǒng)性對(duì)接服務(wù)，在服務(wù)全省重大戰(zhàn)略上形成示范引領(lǐng)。

二是，重點(diǎn)抓好浙商服務(wù)。加強(qiáng)省內(nèi)外分行、境內(nèi)外分行的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，圍繞十大服務(wù)場(chǎng)景，發(fā)揮供應(yīng)鏈金融、跨境金融、科創(chuàng)金融等特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，打造與浙商需求契合的服務(wù)生態(tài)。

三是，做好居民的財(cái)富管理。聚焦浙江常住居民，特別是中小企業(yè)主、醫(yī)生、教師、高層次人才等中產(chǎn)群體需求，在省內(nèi)打造全生命周期的客戶服務(wù)體系和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升居民財(cái)產(chǎn)性收入。

“要把大本營(yíng)建設(shè)好，把省內(nèi)市場(chǎng)做深做透，同時(shí)把好的做法穩(wěn)步推廣到全國(guó)，加強(qiáng)省內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)和雙向賦能，形成深耕浙江與服務(wù)全國(guó)協(xié)同并進(jìn)的發(fā)展格局。”陳海強(qiáng)稱。

推進(jìn)“三大工程”

陳海強(qiáng)認(rèn)為，步入bank4.0時(shí)代，科技投入不再是簡(jiǎn)單的成本項(xiàng)，還要成為降本增效的收益項(xiàng)。

“推進(jìn)科技轉(zhuǎn)型的終極目標(biāo)不是擁有最先進(jìn)的系統(tǒng)，而是落地最強(qiáng)大的賦能，用科技重塑客戶體驗(yàn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、筑牢風(fēng)控防線、賦能一線員工。”他表示。

據(jù)呂臨華介紹，在科技領(lǐng)域，浙商銀行正推進(jìn)“三大工程”：

一是“煥新強(qiáng)基”。該行耗時(shí)兩年多打造的新核心系統(tǒng)將在年底前上線，新核心系統(tǒng)支撐并發(fā)交易能力相比老系統(tǒng)提升5倍以上，“未來新產(chǎn)品上線的裝配工作就像搭積木一樣便捷”。

二是數(shù)據(jù)治理。該行已啟動(dòng)企業(yè)級(jí)貫標(biāo)、落標(biāo)工作，首批歸集的數(shù)據(jù)字典超2萬項(xiàng)；數(shù)字中臺(tái)已建設(shè)對(duì)公、零售、同業(yè)等八大數(shù)據(jù)集市，為全行200多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)提供個(gè)性化數(shù)據(jù)支撐。

三是AI賦能。該行已經(jīng)建成知識(shí)工程平臺(tái)和智能體平臺(tái)，能夠支持知識(shí)的統(tǒng)一調(diào)用及個(gè)性化智能體的開發(fā)。

“下一階段，我們希望積極擁抱數(shù)字化改革和人工智能，在同業(yè)中能夠適當(dāng)保持一個(gè)領(lǐng)先的身位。”呂臨華表示，今年浙商銀行將著力三方面工作：

一是以安全為前提，要建成兩地多中心多活的科技架構(gòu)模式，繼續(xù)加大基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)的投入和建設(shè)力度，確保數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全貫穿整個(gè)管理過程。

二是重點(diǎn)在零售、風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)領(lǐng)域加大垂類模型的打造力度，“希望全行能盡快進(jìn)入到智能決策和人機(jī)協(xié)同的階段。”

三是加深與頭部互聯(lián)網(wǎng)公司合作，重點(diǎn)在場(chǎng)景打造、客戶綜合服務(wù)方面提升一攬子能力，并與高等院校、研究院所開展科技前沿課題共建。

排版：汪云鵬

校對(duì)：廖勝超