今年的《政府工作報(bào)告》提出，將深化住房公積金制度改革，延續(xù)2025年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要深化住房公積金制度改革的部署。當(dāng)前，我國(guó)住房市場(chǎng)已從供不應(yīng)求轉(zhuǎn)向供需基本平衡，存量房去庫(kù)存化與居住品質(zhì)提升成為重點(diǎn)。2022年以來(lái)，我國(guó)每年繳存住房公積金超過(guò)3萬(wàn)億元，2024年底住房公積金繳存總額32.79萬(wàn)億元，余額10.93萬(wàn)億元，但存在使用率與靈活性不足等問(wèn)題。

近年來(lái)，圍繞優(yōu)化住房公積金制度，激活超10萬(wàn)億元的“沉睡資金”，各地展開(kāi)一系列探索創(chuàng)新。

首先，在貸款額度和首付比例上，普遍提高貸款額度，精準(zhǔn)傾斜重點(diǎn)人群。全國(guó)多個(gè)城市上調(diào)首套、二套公積金貸款上限，對(duì)多子女家庭、人才、綠色建筑購(gòu)房者給予額度上浮，形成“基礎(chǔ)額度+傾斜上浮”的梯度支持體系。降低首付與利率，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)。首套房首付比例普遍降至20%，多地推行“商轉(zhuǎn)公”“先提后貸”，同步下調(diào)公積金貸款利率，降低家庭利息支出。

其次，在公積金使用范圍和場(chǎng)景上，擴(kuò)大覆蓋范圍，惠及新市民與靈活就業(yè)人員。多地將靈活就業(yè)人員等納入繳存體系，破除戶籍、就業(yè)形式限制，推動(dòng)制度從城鎮(zhèn)職工福利向全民保障延伸。拓寬使用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)全周期保障。從購(gòu)房貸款擴(kuò)展到租房提取、老舊小區(qū)改造、加裝電梯、物業(yè)費(fèi)支付等。

再次，在提高公積金使用便利性上，打通地域壁壘，推進(jìn)異地互認(rèn)互貸。多地取消異地貸款戶籍限制，簡(jiǎn)化轉(zhuǎn)移接續(xù)流程，城市群、都市圈率先實(shí)現(xiàn)一體化使用，以適應(yīng)人口大規(guī)模流動(dòng)趨勢(shì)。充分利用數(shù)字化賦能，提升服務(wù)效率。多地在住房公積金領(lǐng)域推行線上辦理、跨省通辦、數(shù)據(jù)共享，貸款審批時(shí)限大幅壓縮，讓廣大居民辦理住房公積金業(yè)務(wù)時(shí)更加便捷。

綜合來(lái)看，住房公積金制度改革覆蓋面廣、力度大，不僅是激活存量資金，穩(wěn)樓市、惠民生的短期舉措，更是推動(dòng)住房保障體系現(xiàn)代化、促進(jìn)共同富裕的長(zhǎng)期制度建設(shè)等的重要舉措。

首先，減輕居民居住成本，增強(qiáng)民生福祉。公積金低息貸款與便捷提取，每年可為億萬(wàn)家庭節(jié)省大量利息支出，有效緩解購(gòu)房、租房壓力。對(duì)青年人、新市民、中低收入家庭而言，公積金成為實(shí)現(xiàn)安居的重要金融支撐。進(jìn)而言之，居住成本下降相當(dāng)于增加居民可支配收入，可釋放更多資金用于教育、醫(yī)療、文娛等消費(fèi)。

其次，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期，支持合理住房需求。公積金政策與信貸、稅收等工具形成組合拳，釋放剛需和改善性需求，助力市場(chǎng)企穩(wěn)回升。政策精準(zhǔn)支持自住需求，有利于推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)向平穩(wěn)健康發(fā)展轉(zhuǎn)型。異地互認(rèn)互貸打破地域分割，適應(yīng)勞動(dòng)力跨區(qū)域流動(dòng)，助力城市群、都市圈一體化發(fā)展，為新型城鎮(zhèn)化提供制度支撐。

再次，進(jìn)一步提升制度公平性，助力共同富裕。將新市民、靈活就業(yè)人員等納入保障范圍，向多子女家庭、中低收入群體傾斜，縮小不同群體住房保障差距，體現(xiàn)普惠性與兜底性，有助于更好實(shí)現(xiàn)共同富裕。

面向未來(lái)，需要繼續(xù)深化改革，讓公積金制度更好惠及億萬(wàn)家庭，為房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)注入持久動(dòng)力。在具體領(lǐng)域上，推動(dòng)修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》，明確制度定位、繳存規(guī)則、使用邊界與監(jiān)管責(zé)任，統(tǒng)一全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)并賦予地方因城施策空間；將更多人員納入，建立低門檻、可接續(xù)、可負(fù)擔(dān)的繳存機(jī)制；建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一公積金信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)異地貸款、提取、轉(zhuǎn)移無(wú)縫銜接；堅(jiān)持長(zhǎng)繳多得、剛需優(yōu)先，加大對(duì)首套房、中低收入、多子女家庭支持力度，嚴(yán)控投機(jī)性使用；健全資金安全管理、流動(dòng)性管理與保值增值機(jī)制，平衡保障力度與財(cái)務(wù)可持續(xù)性；深化數(shù)字治理，以數(shù)字化推動(dòng)服務(wù)現(xiàn)代化等。

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